Банківська ліцензія у Німеччині

Перелік вимог для ліцензування діяльності у Німеччині дуже суворий. Їх встановлює та переглядає BaFin. Вимоги для фінансових організацій включають ряд аспектів. Розглянемо їх детальніше.

Форма власності

Вести банківську діяльність у Німеччині можуть лише юридичні особи. Це означає, що щоб розпочати банківську діяльність, необхідно зареєструвати компанію у відповідній організаційно-правовій формі. Фінансові організації можуть мати таку форму власності:

• Публічне або закрите акціонерне товариство. Зазвичай, такий тип компанії обирають великі банки.
• Товариство з обмеженою відповідальністю. Така організаційно-правова форма найчастіше зустрічається у невеликих банків.

Також законодавство Німеччини дозволяє реєструвати банки як відкриті торгівельні товариства та командитні товариства.

Особою, яка отримує ліцензію, може бути юридична чи фізична особа. Якщо ви реєструєте товариство з обмеженою відповідальністю або акціонерне товариство, ліцензія видається юридичній особі. Такий спосіб актуальніший, тому що при зміні складу акціонерів не потрібно вносити зміни до ліцензії.

Однак, для відкритих торгових товариств або командних товариств можлива видача документа учасникам товариства. І тут кожен учасник несе персональну відповідальність за зобов’язаннями фінансової організації. Відповідно, якщо учасник залишив склад товариства, необхідно відобразити цю інформацію у ліцензії.

Статутний капітал

Розмір статутного капіталу ліцензії відрізняється, залежно від виду діяльності підприємства. Для банків та кредитних установ вимоги найсуворіші. Якщо банк здійснює торгівлю цінними паперами, його статутний капітал має бути не менше 730 000 EUR. Якщо банк надає послуги депозитарія, він повинен мати статутний капітал на рівні не менше ніж 5 000 000 EUR. Для отримання EMI ліцензії у Німеччині розмір статутного капіталу складає 350 000 EUR.

Гарантування вкладів

Фінансові організації мають гарантувати безпеку всіх вкладів. Для цього необхідно стати членом одного з об’єднань, що надає гарантії. Для комерційних банків це об’єднання називається Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken GmbH.

Бізнес-план та організаційні вимоги

Для отримання банківської ліцензії у Німеччині необхідно надати бізнес-план. Він має бути максимально докладним та описувати всі аспекти діяльності компанії. Зокрема, банк має чітко продемонструвати, яким чином він вестиме діяльність, як він планує заробляти, які джерела походження коштів для його відкриття тощо.

Також фінансові організації мають виконати низку організаційних вимог. Вони такі:

• Виконання вимог щодо моніторингу та управління ризиками.
• Наявність системи внутрішнього контролю.
• Захист конфіденційної інформації, заходи безпеки для програмного забезпечення.
• Інформація про виконані операції, необхідні для контролю з боку BaFin.
• Механізми захисту проти відмивання грошей, шахрайства.

Ці дані у документальному вигляді подаються до BaFin у процесі оформлення ліцензії. Регулятор проведе перевірку, на підставі чого буде прийнято рішення, чи банк відповідає вимогам внутрішнього контролю, безпеки та захисту персональних даних для отримання ліцензії.

Вимоги до акціонерів та персоналу

Для отримання ліцензії на банківську діяльність у Німеччині також потрібно виконати вимоги щодо персоналу. У фінансовій організації має бути як мінімум два керівники вищої ланки. Такими керівниками можуть бути особи, які мають професійну кваліфікацію і можуть вважатися такими, що заслуговують на довіру з боку BaFin. Перевірка репутації та кваліфікації проводиться не лише щодо керівників вищої ланки, а й щодо акціонерів.

Перевірка репутації здійснюється за допомогою перевірки судимостей керівників та акціонерів. Тому обов’язковим документом є довідка про відсутність судимості. Також BaFin перевіряє, яка репутація була у керівника чи акціонера на попередніх місцях роботи.

Керівником або акціонером банку в Німеччині може бути особа, яка має професійну кваліфікацію та управлінський досвід. Директором або акціонером банку в Німеччині може бути особа, яка має досвід роботи у банківській сфері на керівній посаді щонайменше 3 роки. Відіграє роль і розмір бізнесу. Наприклад, якщо особа призначається на посаду директора великого банку, вона повинна мати досвід роботи у великому банку.