Банковская лицензия в Германии

Перечень требований для лицензирования деятельности в Германии очень строгий. Их устанавливает и пересматривает BaFin. Требования для финансовых организаций включают для себя ряд аспектов. Рассмотрим их более детально.

Форма собственности

Вести банковскую деятельность в Германии могут только юридические лица. Соответственно, чтобы начать банковскую деятельность, необходимо зарегистрировать компанию в соответствующей организационно-правовой форме. Финансовые организации могут иметь следующую форму собственности:

• Публичное или закрытое акционерное общество. Как правило, такой тип компании выбирают крупные банки.
• Общество с ограниченной ответственностью. Такая организационно-правовая форма чаще встречается у небольших банков.

Также законодательство Германии позволяет регистрировать банки как открытые торговые товарищества и коммандитные товарищества.

Лицом, которое получает лицензию, может быть юридическое или физическое лицо. Если вы регистрируете общество с ограниченной ответственностью или акционерное общество, то лицензия выдается юридическому лицу. Такой способ более актуален, потому что при изменении состава акционеров не нужно вносить изменений в лицензию.

Однако для открытых торговых товариществ или коммандитных товариществ возможна выдача документа участникам товарищества. В этом случае каждый участник несет персональную ответственность по обязательствам финансовой организации. Соответственно, если участник покинул состав товарищества, необходимо отобразить эту информацию в лицензии.

Уставный капитал

Размер уставного капитала для лицензии отличается, в зависимости от вида деятельности компании. Для банков и кредитных учреждений требования самые строгие. Если банк осуществляет торговлю ценными бумагами, то его уставный капитал должен быть не менее 730 000 EUR. Если банк предоставляет услуги депозитария, он должен иметь уставный капитал на уровне не менее 5 000 000 EUR. Для получения EMI лицензии в Германии размер уставного капитала составляет 350 000 EUR.

Гарантирование вкладов

Финансовые организации обязаны обеспечить безопасность всех вкладов. Для этого необходимо стать членом одного из объединений, которое предоставляет гарантии. Для коммерческих банков это объединение называется Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken GmbH.

Бизнес-план и организационные требования

Для получения банковской лицензии в Германии необходимо предоставить бизнес-план. Он должен быть максимально подробным и описывать все аспекты деятельности компании. В частности, банк должен четко продемонстрировать, каким образом он будет вести деятельность, как он планирует зарабатывать, каковы источники происхождения средств для его открытия и т.д.

Также финансовые организации должны выполнить целый ряд организационных требований. Они следующие.

• Выполнение требований по мониторингу и управлению рисками.
• Наличие системы внутреннего контроля.
• Защита конфиденциальной информации, меры безопасности для программного обеспечения.
• Информация о выполненных операциях, необходимая для контроля со стороны BaFin.
• Механизмы защиты против отмывания денег, мошенничества.

Эти данные в документальном виде подаются в BaFin в процессе оформления лицензии. Регулятор проведет проверку, на основании чего будет принято решение о том, соответствует ли банк требованиям внутреннего контроля, безопасности и защиты персональных данных для получения лицензии.

Требования к акционерам и персоналу

Для получения лицензии на банковскую деятельность в Германии также нужно выполнить требования по персоналу. В финансовой организации должно быть как минимум два руководителя высшего звена. Такими руководителями могут быть лица, которые имеют профессиональную квалификацию и могут считаться заслуживающими доверия со стороны BaFin. Проверка репутации и квалификации проводится не только в отношении руководителей высшего звена, но и в отношении акционеров.

Проверка репутации осуществляется посредством проверки руководителей и акционеров на предмет судимости. Поэтому обязательным документом является справка об отсутствии судимости. Также BaFin проверяет, какая репутация была у руководителя или акционера на предыдущих местах работы.

Руководителем или акционером банка в Германии может быть лицо, которое имеет профессиональную квалификацию и управленческий опыт. Директором или акционером банка в Германии может быть лицо, которое имеет опыт работы в банковской сфере на руководящей должности не менее 3 лет. Играет роль и размер бизнеса. Например, если лицо назначается на пост директора крупного банка, оно должно иметь опыт работы в крупном банке.